12月10日至11日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出，統(tǒng)籌推進(jìn)以縣城為重要載體的城鎮(zhèn)化建設(shè)和鄉(xiāng)村全面振興，推動縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
剛剛過去的“十四五”，城鄉(xiāng)融合發(fā)展取得積極成效。根據(jù)國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委等部門的公開數(shù)據(jù)信息，2024年末，全國常住人口占比達(dá)到67%，較2020年底提高超過3個百分點。與城鎮(zhèn)化率提升相伴的是，以緊密型縣域醫(yī)共體建設(shè)運(yùn)行、社會救助制度更加完善等為體現(xiàn)的城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化深入推進(jìn)。產(chǎn)業(yè)維度上，在集聚發(fā)展基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈持續(xù)延伸，農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化率達(dá)到75%，中央廚房、農(nóng)商直供等新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，助推農(nóng)村居民人均可支配收入在去年突破2.3萬元，城鄉(xiāng)居民收入比進(jìn)一步降至2.34。此外，制度、政策發(fā)力讓城鄉(xiāng)要素流動更加順暢高效，在農(nóng)村承包地確權(quán)登記頒證基本完成基礎(chǔ)上，宅基地制度改革試點和農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市試點穩(wěn)步推進(jìn)，更多土地及地上物經(jīng)營活力得以釋放；財政金融等資金也更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。
在支持城鄉(xiāng)融合方面，包括資金融通等在內(nèi)的金融服務(wù)配置能夠深刻影響城鄉(xiāng)間的資金流動；中微觀層面，金融又可以起到以市場化方式高效引導(dǎo)其他資源配置的效果。而站在新的起點上，基于已取得的發(fā)展成效以及所面對市場和現(xiàn)實變化，金融支持城鄉(xiāng)融合，在靶向目標(biāo)、資源配置和協(xié)同上應(yīng)更精準(zhǔn)有力。
推進(jìn)城鄉(xiāng)融合，需要金融向薄弱環(huán)節(jié)配置更精準(zhǔn)、服務(wù)差異化。金融屬性決定了金融資源天然會流向投入產(chǎn)出比更高的領(lǐng)域和主體，因此，以金融方式引導(dǎo)資金等要素在城鄉(xiāng)間合理流動，必然需要加力其對縣域、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的支持?！鞍l(fā)展普惠金融”在2013年被確立為國家戰(zhàn)略，至今已超10年時間?！笆奈濉逼陂g，金融服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額增長1.3倍，利率下降2個百分點，普惠型涉農(nóng)貸款余額也已近14萬億元；我國數(shù)字普惠金融發(fā)展更是全球領(lǐng)先。盡管如此，我國普惠金融在差異化、可持續(xù)方面仍面臨考驗。部分普惠金融領(lǐng)域存在不講差異化的過度競爭行為，以降低利率為主的競爭方式使得實際貸款利率被壓低以致難以覆蓋部分長尾客群，不利于薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的深耕。此外必須關(guān)注到的是，在本輪深化農(nóng)信社改革中，部分省份選擇了省級或地市統(tǒng)一法人的改革方式?；凇霸瓌t上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）”的縣域法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求，金融資源能在縣級及以下被較充分地留存和應(yīng)用，并與其他類型銀行形成差異化競爭。統(tǒng)法改革路徑能夠明顯提升機(jī)構(gòu)經(jīng)營的規(guī)模效益，但也會造成金融資源相對均衡分配的難度加大，對薄弱環(huán)節(jié)支持造成削弱。
今年6月，國家金融監(jiān)督管理總局和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，提出健全多層次、廣覆蓋、差異化、可持續(xù)的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。助推城鄉(xiāng)融合，需要金融持續(xù)關(guān)注對薄弱環(huán)節(jié)的支持，通過夯實不同類型機(jī)構(gòu)的差異化定位，優(yōu)化調(diào)整機(jī)構(gòu)體系、服務(wù)格局變化下的考核方式、競爭機(jī)制，進(jìn)一步鞏固和發(fā)揮各方差異化競爭優(yōu)勢，保障多薄弱環(huán)節(jié)有效、多維度金融服務(wù)。
推動城鄉(xiāng)融合，需要金融聚焦“人”，精準(zhǔn)落子。城鄉(xiāng)融合離不開關(guān)鍵“人”在各領(lǐng)域的作為。這一點尤其體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)方面。衡量城鄉(xiāng)融合的指標(biāo)之一是常住人口的城鎮(zhèn)化率。隨著更多人口流向城鎮(zhèn)工作生活，留在或流向縣城和鄉(xiāng)村從事當(dāng)?shù)刂饕a(chǎn)業(yè)的主體，對于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、推動縣域地區(qū)主動融入“大循環(huán)”，有重要作用。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為例，能夠運(yùn)用農(nóng)機(jī)農(nóng)技以實現(xiàn)規(guī)模種植集約化、智能化的種植大戶，能夠打通不同市場銷售渠道、發(fā)掘不同市場差別化需求并以此指導(dǎo)農(nóng)戶精細(xì)化、綠色種植的帶頭人，通過研發(fā)種質(zhì)、農(nóng)資和開展農(nóng)產(chǎn)品精深加工提升產(chǎn)業(yè)附加值和幫助產(chǎn)業(yè)主體降本增效的主體，都是現(xiàn)如今在縣域地區(qū)越來越常見，并在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)與市場協(xié)同、帶動增收等方面發(fā)揮巨大作用的群體。這類群體的金融需求往往更高，可能需要金融突破傳統(tǒng)信貸服務(wù)模式給予創(chuàng)新性、系統(tǒng)性支持。除了打通更廣泛的信用信息數(shù)據(jù)、創(chuàng)新抵質(zhì)押物和抵質(zhì)押方式外，金融還可以通過融入縣域產(chǎn)業(yè)鏈、圈、群的方式，貫通就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、投資、消費的資金流、信息流和物流，開展切實的風(fēng)控和業(yè)務(wù)管理，充分、精準(zhǔn)服務(wù)城鄉(xiāng)融合中的關(guān)鍵“人”。
促進(jìn)城鄉(xiāng)融合，需要金融與財政更精準(zhǔn)協(xié)同施力。城鄉(xiāng)融合過程中的基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)均等化對財政支出要求較高，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特別是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的部分領(lǐng)域也需要財政的引導(dǎo)和撬動。今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議對2026年財政政策定調(diào)為“更加積極”，同時會議也特別部署了要“重視解決地方財政困難”。事實上，很多財政支持本身需要各層級以及各種政策工具的統(tǒng)籌，在存在部分地方財政困難的情況下，除了可以通過“保持必要的財政赤字、債務(wù)總規(guī)模和支出總量”“優(yōu)化財政支持結(jié)構(gòu)”，更有效發(fā)揮財政支持效力外，協(xié)同財政金融力量，精準(zhǔn)發(fā)揮其各自的支持優(yōu)勢，也是上述問題的解決之道。目前，較多使用財政金融資源協(xié)同的領(lǐng)域主要有高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、種糧收益保障以及縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生保障和升級等方面。不過其中不少在財政金融資源配置效果、政策工具使用銜接以及可持續(xù)性方面仍有提升空間，這除了需要在宏觀層面加強(qiáng)財政政策與貨幣政策協(xié)調(diào)配合外，中微觀層面也可以進(jìn)一步優(yōu)化財政工具使用的結(jié)構(gòu)和方式，開拓金融資源運(yùn)用場景和渠道，金融部門也需要在此過程中更充分發(fā)揮其市場化選擇和配置的作用，實現(xiàn)對城鄉(xiāng)融合的多領(lǐng)域、多維度支持。